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给小孩买什么保险好?去哪买?

2020-02-15 08:37:11 分类:少儿险    

首先想到给孩子保险,这是大多数父母的天然的想法,更或者很多是爷爷奶奶姥姥姥爷给孩子买保险,因为作为长辈都愿意为小孩花钱。买的是什么可能都是稀里糊涂的,隔壁张奶奶做了保险,就买她的吧,反正现在都稍微有了保险观念,觉得不管怎么买,买了总是好的,殊不知保险作为无形产品,里面的差别之大,门道之多,学问之深。



作为保险,保障的首要对象应该是维持家庭生计的人,也就是家庭的经济支柱。因为当家庭主要经济收入来源不幸身故或重疾时,依赖其生活、受教育的家属会面临经济上的困难。如果事先安排了保险,家属生活的问题便能获得解决,这就是保险保障的最主要功能。

1.先保障(重疾险+医疗险、意外险),后教育金

无论大人小孩,首先应该买的,都是保障类产品。因为保险最大的意义就是转嫁非经济原因对家庭造成的财务风险。

和大人比起来,儿童患重疾的治愈率更高,康复机会更大,但是治疗成本也许更高。

除了重疾险,还可以考虑意外险和医疗险,然后才是教育金等年金险种。

购买教育金的最大作用也不是收益,而是用现在的钱锁定将来可见的稳定的现金流。

2.投保人保费豁免功能很重要

保费豁免功能是指当作为投保人的家长遭遇不幸丧失工作能力时,没有经济收入的孩子仍可继续获得保险的庇护。

通俗的来说,就是投保人(大人)发生了风险,就不用交保费了,保险公司替你交,保障利益不受影响。

当然,不是白来的啊,是你自己花钱买来的,不过豁免花不了多少钱,相当于为保险买了一个保险,双保险。

3.专项保障可加强

小孩高发的疾病种类和大人有区别,比如说白血病,几乎占了50%儿童恶性肿瘤,而成人中,白血病的发病率则没那么高。

所以,有一些公司会在儿童保障产品中加入白血病多倍给付,对孩子多重保护,你看多么的人性化。

4.保额高于一切

在给宝宝配置保险时,需要配置足额的保障。为什么这里强调下保额,这是因为保额需要考虑三部分的费用:治疗费用、长期康复费用和家人专职陪护导致的收入减少。

如果孩子得大病,需做好长期抗战的准备,所以怎么用最少的钱配置更高的保障就显得格外重要。

很多家长在投保时,可能明知某“大牌”保险公司的产品性价比很低,却依然不愿意考虑其它公司的高性价比产品,这就是典型的“为情感价值而买单”,属于非理性消费。

一个很简单的道理,举个栗子:D先生在AB两家公司(A是“某知名大到不能倒的公司”,B是“某不知名公司”)各为小孩承保100万,投保后D先生的孩子不幸出险,经AB公司核赔,均属于保险责任范围,那么“大公司”会赔出101万来吗,“小公司”会只赔99万吗?

明确了以上原则,该买什么是不是大概心里有数了?剩下来的事情就交给经纪人来办,有句话说的好,专业的人干专业的事儿。专业的投保平台。
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